Clientela Target

Aziende dei segmenti Small Business, Corporate e Large Corporate, che intendano garantirsi dal rischio di insolvenza dei propri clienti. Operatori che si affacciano su nuovi mercati o che già utilizzano forme di assicurazione crediti. Operatori sensibili al miglioramento dei ratios aziendali.

Il Servizio

UniCredit Factoring provvede alla determinazione di un plafond (fido) rotativo per ogni debitore proposto dall'Azienda "cedente", con copertura anche fino al 100% dei crediti ceduti. UniCredit Factoring ha in essere un contratto di riassicurazione con una primaria compagnia del ramo crediti. UniCredit Factoring riceve dal cedente la cessione dei crediti (fatture di norma con scadenze nei 90/120 gg. - max. 180 gg.) vantati verso i debitori concordati, li gestisce sul piano amministrativo mediante notifica e ne cura l'incasso; normalmente si tratta di cessioni a carattere continuativo nei confronti di pluralità di clienti. In caso di insolvenza del debitore (di diritto o di fatto) il pagamento sotto garanzia viene effettuato dopo un determinato numero di giorni dalla scadenza del credito (di norma a 180/210 gg.).
Su richiesta dell'Azienda cedente, UniCredit Factoring può anticipare il corrispettivo dei crediti ceduti (di norma l'80%). Sono possibili anche operazioni di sola garanzia, senza notifica del credito ai debitori ceduti, sulla base di impianto contrattuale specifico e tutelante. Per le operazioni di sola garanzia non è normalmente prevista l'anticipazione del corrispettivo.

L'Istruttoria

Il Factoring pro-soluto richiede una valutazione della solvibilità delle Aziende cedute.
UniCredit Factoring effettua tale valutazione sulla base:

• Della copertura ottenuta nell'ambito del contratto di riassicurazione
• Del posizionamento dell'Azienda ceduta nel settore merceologico di appartenenza
• Di informazioni bancarie e commerciali
• Di analisi di bilancio

UniCredit Factoring determina, di conseguenza l'importo del plafond e la percentuale di garanzia di pro-soluto.

L'Operatività

UniCredit Factoring, mediante l'utilizzo di sistemi esperti (UCF@ctoring), riceve in cessione i crediti e trasmette periodicamente all'Azienda cedente:

• L'elenco delle fatture cedute e incassate e la situazione degli incassi e del credito in essere.
• L'estratto conto con l'evidenza delle anticipazioni, dell'addebito degli interessi e commissioni, degli incassi.

Nei riguardi delle Aziende cedute:

• UniCredit Factoring provvede all'emissione degli avvisi di scadenza impegni
• Cura l'incasso
• In caso di insolvenza avvia, informandone l'Azienda cedente, le azioni di recupero del credito e degli interessi di mora

Vantaggi per l´Azienda Cedente

• Trasferimento al factor del rischio di perdite su crediti
• Aggiornamento continuo sul rischio commerciale legato alla clientela acquisita
• Valutazione preventiva della nuova clientela
• Gestione del credito esternalizzata e affidata a uno specialista
• Trasformazione in costi variabili dei costi fissi di gestione e recupero del credito
• Disaccoppiamento dell'azione di recupero del credito rispetto all'azione commerciale
• Aumento della forza contrattuale di recupero
• Consulenza di Marketing su azioni di promozione delle vendite tramite prodotti finanziari
• Finanziamento dello sviluppo del fatturato e regolarizzazione dei flussi finanziari senza intaccare
• il limite di fido bancario.
• Miglioramento degli indici di bilancio e del turn-over dei crediti

Il Servizio

Il presidio del costo del rischio di credito è oggi strategico per l'Azienda almeno quanto il costo finanziario delle sue attività.

Il factoring pro soluto è un servizio a maggiore valore aggiunto rispetto ai prodotti assimilabili (assicurazione crediti); per valutarne la reale convenienza i termini di paragone adeguati sono il costo di gestione interna aziendale del credito, la flessibilità operativa e l'unicità del rapporto in ottica di assicurazione, gestione e finanziamento.

Il ricorso al factoring pro soluto comporta la corresponsione dei seguenti costi amministrativi e finanziari :

Commissione di factoring: relativa alla gestione e garanzia (pro soluto), viene percepita anticipatamente sull'ammontare dei crediti ceduti; la commissione di gestione varia in funzione di tipologia, ammontare e durata dei rischi in via di assunzione sui crediti ceduti.

Spese accessorie: si tratta di oneri diversi a carico del cedente (handling, valutazione debitori, istruttoria, postali per cessione, ecc.) di fondamentale importanza per il factor, al fine di offrire al cliente un servizio con un elevato standard qualitativo sotto il profilo dell'amministrazione del portafoglio crediti. Ai fini di rendere marginale il costo amministrativo vengono favoriti i rapporti che consentono la gestione informatizzata dei flussi.

Interessi: il costo finanziario per l'anticipazione prevede l'applicazione di tassi di mercato, di norma parametrati e tiene conto del rating della clientela, della tipologia e della durata dei crediti intermediati.

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Per le condizioni contrattuali è necessario fare riferimento ai Fogli Informativi