Clientela Target

Aziende che intendano esternalizzare la gestione del credito e/o necessitino di linee di affidamento aggiuntive per lo smobilizzo, in presenza di crescite di fatturato o ridefinizione dei rapporti finanziari con il sistema, verso debitori/clienti che non si oppongano alla cessione dei crediti.

Il Servizio

UniCredit Factoring riceve dall'Azienda "cedente" la cessione dei crediti vantati verso i propri clienti, li gestisce sul piano amministrativo e ne cura l'incasso. Normalmente, si tratta di cessioni continuative della totalità dei crediti verso clienti, definiti in accordo con UniCredit Factoring, che accettano la cessione. Sono gestite anche operazioni verso clienti occasionali purchè di importo significativo. Sono cedibili i crediti derivanti da forniture di beni e servizi con scadenza nei 180 gg., in casi particolari, da valutare, crediti di fornitura fino a max. 24 mesi. Su richiesta, UniCredit Factoring anticipa all'Azienda cedente di norma l'80% dei crediti ceduti.
Operazioni sconsigliate: intercompany, crediti scaduti/riscadenziati, vendite al dettaglio, posizioni in osservazione, settori economici non graditi.

L'Operatività

UniCredit Factoring, mediante l'utilizzo di sistemi esperti (UCF@ctoring), riceve in cessione i crediti e trasmette periodicamente all'Azienda cedente:

• L'elenco delle fatture cedute e incassate e la situazione degli incassi e del credito in essere.
• L'estratto conto con l'evidenza delle anticipazioni, dell'addebito degli interessi e commissioni, degli incassi.

Nei riguardi delle Aziende cedute:

• UniCredit Factoring provvede all'emissione degli avvisi di scadenza impegni
• Cura l'incasso
• In caso di insolvenza avvia, informandone l'Azienda cedente, le azioni di recupero del credito e degli interessi di mora

Vantaggi per l´Azienda Cedente

• Gestione del credito esternalizzata e affidata a uno specialista
• Trasformazione in costi variabili dei costi fissi di gestione e recupero del credito
• Disaccoppiamento dell'azione di recupero del credito rispetto all'azione commerciale. Aumento della forza contrattuale di recupero
• Valutazione esterna professionale della qualità del credito
• Consulenza di Marketing su azioni di promozione delle vendite tramite prodotti finanziari
• Finanziamento dello sviluppo del fatturato e regolarizzazione dei flussi finanziari senza intaccare il limite di fido bancario.

Il Servizio

Il factoring pro solvendo è un servizio a maggiore valore aggiunto rispetto ai prodotti assimilabili (credito ordinario); per valutarne la reale convenienza i termini di paragone adeguati sono il costo di gestione interna aziendale del credito, la flessibilità operativa e le maggiori risorse finanziarie disponibili ( valutazione del merito di credito in relazione al trade off rischio cedente/debitori).

Il ricorso al factoring pro solvendo comporta la corresponsione dei seguenti costi amministrativi e finanziari :

Commissione di factoring: relativa alla gestione, viene percepita anticipatamente sull'ammontare dei crediti ceduti, varia in funzione di tipologia, ammontare e durata dei crediti ceduti.

Spese accessorie: si tratta di oneri diversi a carico del cedente (handling, valutazione debitori, istruttoria, postali per cessione, ecc.), di fondamentale importanza per il factor, al fine di offrire al cliente un servizio con un elevato standard qualitativo sotto il profilo dell'amministrazione del portafoglio crediti. Ai fini di rendere marginale il costo amministrativo vengono favoriti i rapporti che consentono la gestione informatizzata dei flussi.

Interessi: il costo finanziario per l'anticipazione prevede l'applicazione di tassi di mercato, di norma parametrati e tiene conto del rating della clientela, della tipologia e della durata dei crediti intermediati.

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Per le condizioni contrattuali è necessario fare riferimento ai Fogli Informativi