Clientela Target

Aziende industriali e/o commerciali di medio/grandi dimensioni che vogliono, stimolando le vendite, regolarizzare i flussi finanziari ed ottimizzare la gestione della tesoreria, con portafoglio clienti consolidato (spesso reti di vendita indirette) e con cicli economici spesso legati a stagionalità

Il Servizio

Consiste nell'accredito al Fornitore/Cedente ad una data prefissata e certa (normalmente la scadenza eventualmente maggiorata di alcuni giorni) concedendo, ove richiesto, al Cliente/Debitore ceduto una dilazione sui termini di pagamento pattuiti in sede di trattativa commerciale con il Fornitore.
L'operazione può essere concretizzata pro-solvendo e/o pro soluto.
La dilazione dei termini di pagamento è un servizio che consente al fornitore/cedente di concedere ai propri clienti/debitori una ulteriore dilazione senza doverne sostenere i costi finanziari.
Il fornitore/cedente ottiene la certezza dei flussi finanziari con il pagamento dei crediti alla scadenza da parte di UniCredit Factoring, che contemporaneamente concede ai debitori, che hanno aderito all'accordo, di pagare alle nuove scadenze concordate.

In alcuni casi, previo accordo tra le parti, può essere il cliente/debitore a proporre ai propri fornitori (spuntando così uno sconto) il pagamento anticipato a cura di UniCredit Factoring all'emissione della fattura o alla data convenuta, ottenendo quindi di pagare in funzione della dilazione già concordata con UniCredit Factoring.

L'Istruttoria

L'operatività in pro-soluto richiede una valutazione della solvibilità delle Aziende cedute.

UniCredit Factoring effettua tale valutazione sulla base:

• Del posizionamento dell'Azienda ceduta nel settore merceologico di appartenenza
• Di informazioni bancarie e commerciali
• Di analisi di bilancio

UniCredit Factoring determina, di conseguenza l'importo del plafond e la percentuale di garanzia

L'Operatività

(Operazione conclusa con Fornitore/cedente)

UniCredit Factoring, mediante l'utilizzo di sistemi esperti (UCF@ctoring), riceve in cessione i crediti e trasmette periodicamente all'Azienda cedente:

• L'elenco delle fatture cedute e incassate
• La situazione degli incassi e del credito in essere.
• L'estratto conto con l'evidenza delle anticipazioni, dell'addebito degli interessi e commissioni, degli incassi.

Nei riguardi delle Aziende cedute:

• UniCredit Factoring provvede all'emissione degli avvisi di scadenza impegno
• Cura l'incasso
• In caso di insolvenza avvia, informandone l'Azienda cedente, le azioni di recupero del credito e degli interessi di mora se previsti.

Vantaggi per l'Azienda cedente

• Ottimizzazione della tesoreria e dei flussi finanziari
• Gestione del credito esternalizzata e affidata a uno specialista
• Trasformazione in costi variabili dei costi fissi di gestione e recupero del credito
• Disaccoppiamento dell'azione di recupero del credito rispetto all'azione commerciale. Aumento della forza contrattuale di recupero
• Valutazione esterna professionale della qualità del credito
• Consulenza di Marketing su azioni di promozione delle vendite tramite prodotti finanziari
• Finanziamento dello sviluppo del fatturato e regolarizzazione dei flussi finanziari senza intaccare il limite di fido bancario.
• Trasferimento al Factor del rischio di perdite su crediti.
• Miglioramento degli indici di bilancio e del turn-over dei crediti
• Aggiornamento continuo sul rischio commerciale legato alla clientela acquisita e potenziale.

L'Operatività

(Operazione conclusa con cliente/debitore)

• Preventivamente UniCredit Factoring definisce il plafond (fido) debitore e l'eventuale quota di pro-soluto.
• Concorda con il cliente la dilazione di pagamento.
• Congiuntamente comunicano ai fornitori/cedenti i termini di pagamento

Vantaggi per L'Azienda debitrice

• Vantaggi connessi all'effettuazione degli acquisti per contanti
• Finanziamento del proprio sviluppo di fatturato senza intaccare i limiti di fido bancario
• Ottimizzazione della tesoreria e dei flussi finanziari

Struttura del prezzo

Il regolamento economico dell'operazione è necessariamente legato alla definizione della durata, della tipologia di rischio (pro soluto e/o pro solvendo), dell'efficientamento dei cicli finanziari del fornitore e del cliente/debitore. In alcuni casi è possibile ottimizzare lo sconto commerciale riconosciuto dal fornitore al cliente per il pagamento anticipato dei crediti rispetto alla scadenza contrattuale, rendendo finanziariamente profittevole l'operazione.

Il ricorso al maturity factoring comporta di norma il sostenimento dei correnti costi amministrativi e finanziari sia da parte del fornitore/cedente che del cliente/debitore:

• Commissione di factoring pro solvendo e/o pro soluto
• Spese accessorie (con particolare attenzione all'informatizzazione dei processi operativi)
• Interessi su anticipazioni

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